Sebenarnya Apakah Unit Trust?

Unit trust ialah satu bentuk pelaburan kolektif yang membolehkan pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama mengumpulkan dana mereka untuk dilaburkan dalam portfolio sekuriti atau aset lain.

Pengurus dana profesional kemudian melaburkan dana terkumpul dalam portfolio yang mungkin termasuk kelas aset yang disenaraikan di bawah:

• Wang tunai

• Bon & Deposit

• Saham

• Hartanah

• Komoditi

Pemegang unit tidak memiliki sekuriti dalam portfolio secara langsung. 

Pemilikan dana dibahagikan kepada unit kelayakan. Apabila dana meningkat atau menurun dalam nilai, nilai setiap unit meningkat atau menurun dengan sewajarnya. 

Bilangan unit yang dipegang bergantung pada harga pembelian unit pada masa pelaburan dan jumlah wang yang dilaburkan.

Pulangan Pelaburan

Pulangan pelaburan pemegang unit biasanya dalam bentuk pengagihan pendapatan dan peningkatan modal, yang diperoleh daripada kumpulan aset yang menyokong dana unit amanah. 

Setiap unit memperoleh pulangan yang sama, ditentukan oleh tahap pengagihan dan/atau peningkatan modal dalam mana-mana satu tempoh.

Pelabur unit amanah biasanya mereka yang mempunyai simpanan untuk melabur, yang tidak mempunyai masa atau kecenderungan untuk memegang portfolio pelaburan langsung atau saham. 

Sebaliknya, mereka lebih suka melabur dalam kenderaan pelaburan yang selamat dan bereputasi yang sesuai dengan tujuan mereka.

Kelebihan

Unit trust membolehkan pelabur mendapat akses mudah kepada pelbagai pelaburan yang biasanya tidak tersedia untuk mereka.

Memandangkan pelabur berusaha untuk memaksimumkan pulangan ke atas sumber kewangan mereka, unit trust menyediakan cara yang ideal untuk mereka mendapat pendedahan kepada pelaburan yang, dalam jangka panjang, sepatutnya menghasilkan pulangan yang lebih baik daripada simpanan tunai dan pelaburan deposit tetap.

Kos pulangan yang berpotensi lebih tinggi ini sudah tentu merupakan risiko yang mengiringi pelaburan. 

Tempoh pelaburan

Dalam jangka pendek, kepastian pulangan pelaburan kebanyakan produk unit amanah adalah kurang daripada yang ditawarkan oleh simpanan tetap. 

Walau bagaimanapun, dalam jangka sederhana hingga panjang (iaitu 3-20 tahun), pelaburan unit amanah biasanya memberikan pulangan yang lebih baik pada tahap risiko yang boleh diterima.

 

A Bull Market Is Coming. Here's Warren Buffett's Investing Advice

 

Warren Buffett

Here's how to make the most of the upcoming bull market.

This year hasn't been easy for investors. Between surging inflation, a bear market, and the constant threat of a recession, it's easy to feel discouraged about the future.

But there is good news. Every single bear market and recession in history -- no matter how severe -- has eventually given way to a bull market. While nobody can predict exactly how long this market slump will last, we do know a bull market is on the way.

That may not be reassuring right now, while we're still in the thick of this downturn. But now is the time to start preparing for the inevitable upswing. Famed investor Warren Buffett knows a thing or two about taking advantage of a bull market, and this is his advice.

Why right now is the time to invest

When stock prices are down and many people are concerned about a potential recession, investing even more in the stock market may be the last thought on your mind. But to maximize your earnings, now is the time to buy.

Back in 2008, Warren Buffett penned an opinion piece for The New York Times. In it, he explained: "A simple rule dictates my buying: Be fearful when others are greedy, and be greedy when others are fearful."

Right now, stock prices across the board are lower than they've been in months. Some industries -- like the tech sector -- have been hit particularly hard. If you've been looking for a chance to load up on quality stocks at a steep discount, now is the time to "be greedy."

How to maximize your earnings

Investing now doesn't only allow you to take advantage of lower prices. When the market inevitably rebounds, you could see enormous gains.

For example, say you had invested in Amazon in March 2009 -- when it was at its lowest point during the Great Recession. In the following year alone, you would have seen returns of around 113%. Over five years, you'd have seen gains of nearly 560%.

If you only invest during the high points, it's harder to take advantage of a bull market's upswing. But by investing when the market is at its lowest, you can set yourself up for significant gains.

When will the market recover?

One of the hardest parts of investing during a downturn is that nobody knows exactly how long it will take for the market to recover. But it will rebound eventually. And if you wait too long to invest, you could miss out on some of those gains.

"Let me be clear on one point: I can't predict the short-term movements of the stock market," Buffett says in the Times piece. "What is likely, however, is that the market will move higher, perhaps substantially so, well before either sentiment or the economy turns up. So if you wait for the robins, spring will be over."

While it may not seem like it, now is one of the best investing opportunities of the year. Stocks are more affordable than they've been in a long time. If you can swing it, investing now can help you take advantage of the inevitable bull market.

source : https://www.fool.com/investing/2022/12/03/bull-market-coming-warren-buffett-investing-advice/

Level Usahawan Yang Perlu Kita Tahu

Terdapat 3 level usahawan. 

Level 1 : Usahawan perlu pandai cari duit. 

Ramai di tahap ini. Ramai usahawan pandai mencari duit dan mengumpul duit. Mereka adalah orang yang pandai menggunakan peluang yang ada. 

Mereka pantas membau peluang yang datang. Golongan ini sangat ramai. Walaubagaimanapun mereka masih belum bebas. Mereka masih berkerja untuk mendapatkan duit. Mereka masih berkerja dalam bisnes mereka.  

Level 2 : Level kedua adalah mereka yang pandai mencari projek atau mewujudkan projek untuk buat duit. 

Level ini kurang dari level yang pertama. Mereka lebih banyak duit berbanding level pertama. Mereka pandai mencari atau mewujudkan peluang untuk buat duit. Mereka kreatif. 

Mereka pencipta pattern. Mereka mengetuai pasaran. Mereka jaga menjadi pengikut. Mereka masih berkerja dalam bisnes mereka. 

Level 3 : Level ketiga adalah mereka yang pandai mencari orang lain untuk membuat duit untuk mereka. 

Golongan ini lebih sedikit dibanding yang lain. Mereka cuba membuatkan diri mereka kurang penting dalam bisnes mereka. Jika mereka tak ada, bisnes mereka tetap berjalan. 

Mereka tidak lagi berkerja untuk mendapat duit tetapi mereka ada sekumpulan duit yang berkerja untuk mereka. Semua peniaga atau usahawan perlu mencapai tahap ini. 

Tahap ini adalah tahap maksimum untuk mereka bergelar usahawan. Mereka free time, mereka boleh buat apa yang mereka suka. Mereka banyak duit. Orang lain buat duit untuk mereka. 

Apa rahsia berada di level 3? 

Golongan di lebel 3 tidak lagi membuat bisnes yang mereka minat.

Mereka lebih suka mencari orang pandai untuk menjadi mesin ATM mereka bagi mencetak duit mereka setiap hari. Inilah rahsia terbesar kebanyakan business owner! 

Amacam? 

Anda nak duduk di level bisnes yang mana?

Teknik Kompas Kewangan

 

Kompas Kewangan

Teknik rancang kewangan guna kompas kewangan.

Anda patut cuba ini.

Merancang kewangan dengan baik boleh buatkan kehidupan kita lebih teratur. Perkara ni sangat penting supaya kita tak sesak di tengah-tengah bulan. Kalau tak, silap hari bulan, tengah bulan dah pening.

Mestilah korang tak nak berdepan dengan situasi ni kan? .

Kami ada baca perkongsian yang boleh membantu korang untuk rancang kewangan dengan baik.

Pada pandangan kami, ia sangat efektif untuk di aplikasi. Perkongsian ni kami dapat dari Cik Nur Aliah Mohd Nor. Jom baca sampai habis.

Lia yakin ramai usahawan yang hebat hebat pakar dalam bab kewangan. Bab nak belanja masih boleh kawal lagi , tapi bila masuk bab nak buat simpanan masih teramat lemah lagi. 

Malah ada usahawan yang tak pernah langsung nak simpan duit ni! 

Bab simpanan ni yang Lia paling takutkan sangat. Ramai yang suka bagi alasan nak buat simpanan susah sebab selalu terguna duit untuk bayar itu bayar ini, sehingga tak dijadikan menyimpan itu sebagai satu hobi atau tidak meletakkan diri menjadi seorang yang suka menyimpan duit. 

Betul betul?

Jadi, jangan risau dah. Dengan membaca penulisan Lia ini, InshaaAllah Lia nak bantu semua usahawan di luar sana menjadi seorang yang suka saving, suka buat investment dan rasa macam nak berlumba-lumba menyimpan duit sambil tu boleh pergi shopping dengan relax.

Tak perlu dah fikir sangat pasal duit untuk berbelanja. Jom! 

Mulai dari bulan 12 2017, Lia nak anda semua terus apply ilmu Kompas Kewangan ini. Apa maksud kompas kewangan?

Maksudnya ialah anda akan menguruskan duit pendapatan dengan bahagikan kepada 4 perkara ini iaitu Untung (30%), Terpaksa (60%), Bocor (5%) dan Sampah (5%).

Lia bagi contoh terus ya, katakanlah gaji kita setiap bulan lepas dah tolak KWSP, SOCSO dan Zakat ialah RM2,500. Macam mana nak bahagikan RM2,500 ini dalam bentuk Kompas Kewangan?

Teruskan baca di bawah ini untuk lebih faham ya. 

#Untung (30%) = RM750 . 30% ini adalah SIMPANAN yang kita akan ketepikan dari gaji yang kita dapat setiap bulan itu.

Simpanan ini termasuklah dengan simpanan pendek, simpanan panjang, simpanan emergency, simpanan pelajaran, simpanan pencen, simpanan pelancongan, simpanan wakaf, simpanan sedekah dan juga lain-lain.

Mengikut contoh di atas, bahagian untung anda perlu asingkan iaitu RM750 khusus untuk menyimpan saja ya. Kat mana tempat yang terbaik untuk anda menyimpan?

Mesti la nak menyimpan di tempat yang selamat dan boleh biakkan lagi duit tu kalau dibiarkan saja dalam tu. Kan. 

Ini suggestion Lia,          

• Tabung Haji
• Unit Trust       
• Saham          
• Takaful (Islamic Insurance) 
• EPF 
• ASB (boleh belajar dengan mentor Khairul Ezuwan) 
• Hartanah (boleh belajar dengan mentor Tn Ahyat) 
• Emas (boleh belajar dengan Aliah /LiaOmey)  .

#Terpaksa (60%) = RM1,500 . Maksud terpaksa ni ialah semua jenis belanja komitmen sara diri dan keluarga termasuklah semua jenis loan. Contohnya loan rumah, loan kereta, loan ASB (ASB Financing), personal loan dan PTPTN.

Contoh untuk sara diri dan keluarga pula ialah minyak kereta, bil telefon, bil api air dan apa apa sahaja keperluan keluarga. Jadi, dari gaji contoh di atas tadi, 60% akan dapat RM1,500. .

Lia faham setengah orang loan itu amat penting untuk kegunaan sesuatu perkara atau sesuatu tujuan. Lain orang lain kegunaannya. Namun, kalau rasa rasa macam susah atau tak cukupkan, kena pandai-pandai kawal di bahagian loan itu. .

Nasihat Lia kepada anak muda yang tak pernah ambil loan lagi tu kan, atau yang baru je officially jadi ¡®fresh graduate gituh, tolong! Tolong jangan sesekali ambil satu loan pon. 

Once anda dah ambil, anda akan sentiasa dihantui untuk membayar hutang piutang tersebut sepanjang hidup anda. Fuh!

Jangan main-main dengan bab ini ya, Lia serious.  . #Bocor (5%) = RM125 . Bocor ni maksudnya bukan keperluan sangat, kita boleh kawal lagi di bahagian bocor ni. 

Contoh bocor yang kita perlu elakkan dari membayarnya ialah membayar astro (bayar setiap bulan, tv biar je terbuka, tapi mata dan tangan kita tertumpu di gadget). .

Selain itu kredit kad, kita suka sangat nak swipe kredit kad, sikit sikit swipe,kan?

Bukan tak boleh, boleh je...kalau pandai kawal boleh jadi cantik di mata bank, boleh cantikkan profile kewangan kita, namun pada pendapat Lia sendiri sangat tidak digalakkan untuk mengambil kredit kad ni.

Tanya balik pada diri sendiri tu, 'aku ni boleh kawal diri ke tak boleh'? .

Kita tengok contoh dari gaji kita dapat tu, RM2,500 kalau di bahagian bocor cuma boleh guna RM125 je. JANGAN lebih dari RM125. Kalau lebih, habis akan kacau di bahagian kompas kewangan yang lain pulak.

Jadi, bolehkan potong apa apa perkara yang tak penting contohnya potong unifi, potong astro dan apa apa saja yang tak penting lagi.  

#Sampah (5%) = RM125  . Tengok nama pon agak agak boleh tahu tak sampah ini apa kategori dalamnya? Untuk sampah 5% juga boleh belanja untuk setiap bulan. Jadi RM125 saja yang anda boleh belanja di bahagian sampah ini. 

Contohnya beli makanan fast food seperti McDonald, KFC, Tea Live, Starbucks, beli rokok atau vape, beli makanan di mamak dan tengok wayang. Dekat sini Lia tak cakap tak boleh ya, BOLEH cuma berpada-pada bila berbelanja tu. RM125 mesti cukup punya nak layan movie dekat TGV GSC yang tak sampai 5 minit je dah sampai dari rumah. Kan. 

Jadi macam mana, faham ke faham ni Lia terangkan di atas?

Bagi Lia, ini adalah method yang paling simple untuk anda apply terus selepas ini. Kepada anda yang mungkin tertanya-tanya, kenapa pentingnya kompas kewangan ini? . Pentingnya kerana kita ingin wujudkan 5 tiang impian kewangan kita.

Siapa taknak kan wujudkan impian kewangan?  

Betul ke betul?  

5 tiang kewangan ni ialah kita cipta pendapatan kita (melalui business atau makan gaji), kita uruskan pendapatan kita dengan baik menggunakan kompas kewangan, kita lindungi harta kita dengan baik, kita dapat laburkan harta kita untuk masa depan, dan kita juga dapat agihkan harta kita dalam keadaan yang baik setelah kita meninggal dunia.

Bila kita dapat lakukan 5 proses ini dengan baik, InshaaAllah hidup kita senang, mati pon senang. Hehe! 

Lia harap dengan perkongsian Kompas Kewangan¡± ini dapat membantu anda untuk menguruskan duit dengan baik. Alhamdulillah ilmu ini Lia dapat di seminar Power Kewangan dan Pengurusan Syarikat. .

Terima kasih kepada anda semua yang sudi baca sehingga habis. Apa apa pon, paling penting sekali jangan lupa untuk sentiasa bersedekah dan berzakat. Berbalik kepada niat utama kita semula nak banyak duit sebab kita nak banyakkan bersedekah dan berzakat. Kan?

Tolong sampai-sampaikan ilmu ini pada keluarga dan rakan rakan bisnes anda yang lain ya. 

#SHARE je post Lia ini dengan bahagia. Lia doakan semoga anda semua terus dilimpahkan rezeki yang sangat banyak. InshaaAllah. Amiin Ya Mujib. . 

Sumber: http://www.halalmoney.my/teknik-rancang-kewangan-guna-kompas-kewangan-anda-patut-cuba-ini/

Jom Bercerita Tentang Perniagaan dan Pelaburan

Berikut ialah satu lagi perkataan yang paling biasa digunakan dalam perniagaan dan pelaburan.

Lagipun, nak jadi kaya mesti tahu kosa kata orang-orang kaya,kan? 

Bank pelaburan mempunyai peranan dalam penyediaan kewangan untuk perniagaan dan nasihat mengenai pengambil alihan. Bank runcit menyediakan kemudahan overdraf untuk individu. 

Tunai asas untuk transaksi spot yang besar biasanya tidak tersedia sehingga dua hari perniagaan telah berlalu. 

Pemilikan saham membawa faedah tertentu termasuk hak mengundi, dividen dan pertumbuhan modal.

Pemegang saham biasa tidak mempunyai keutamaan dalam aset syarikat jika ia digulung.

Pasaran utama ialah tempat syarikat mengumpul wang dengan mengeluarkan saham atau bon kepada pelabur buat kali pertama.

Pasaran sekunder menyediakan persekitaran dagangan untuk saham, bon dan sepuhan.

Kelebihan utama penyenaraian biasanya dilihat sebagai:

Modal - IPO menyediakan kemungkinan untuk meningkatkan modal, dan sebaik sahaja disenaraikan tawaran saham lebih mudah dibuat:

Pengambil alihan - syarikat tersenarai boleh menggunakan sahamnya sebagai bayaran untuk memperoleh saham syarikat lain. 

Sebagai contoh, J. Smith plc (syarikat tersenarai) boleh mengeluarkan saham baharu dengan sendirinya untuk menyediakan pembayaran dalam pengambilalihan R. Brown plc.

Pemegang saham dalam R. Brown boleh sama ada menyimpan saham baru J. Smith atau menjualnya di pasaran;

Status - menjadi syarikat tersenarai harus membantu perniagaan dalam memasarkan diri mereka, kepada pelanggan, pembekal dan bakal pekerja;

Pekerja - opsyen saham kepada kakitangan utama adalah satu cara untuk menyediakan insentif dan mengekalkan pekerja, dan apabila mereka adalah pilihan untuk membeli saham syarikat tersenarai yang mudah dijual di pasaran, mereka lebih menarik.

Risiko kecairan ialah risiko bahawa saham mungkin sukar untuk didagangkan pada harga yang berpatutan. 

Risiko harga ialah risiko bahawa harga saham secara amnya mungkin jatuh dan risiko penerbit ialah risiko bahawa syarikat penerbit itu runtuh dan saham menjadi tidak bernilai.

Opsyen letak (put option) ialah apabila pembeli atau pemegang mempunyai hak untuk menjual aset asas pada harga pelaksanaan. 

Setelah dilaksanakan oleh pembeli, penjual atau penulis diwajibkan untuk mengambil penghantaran dan membayar harga pelaksanaan.

Dana lindung nilai tradisional berusaha untuk menghapuskan atau mengurangkan risiko pasaran dan cuba meraih keuntungan tanpa mengira pergerakan umum pasaran dengan memilih gabungan kelas aset dengan teliti.