Cara Melabur Dalam Unit Trust

3 Cara Utama Untuk Mulakan Melabur Dalam Unit Trust

Belian Sekaligus (Lump Sum)

Di sinilah pelabur dengan jumlah wang sekaligus melabur dalam unit trust. Ini mungkin satu-satunya pelaburan yang pelabur ingin buat. 

Dalam tempoh masa (3-20 tahun), pelaburan awal akan meningkat apabila pengagihan dan pendapatan lain diperolehi oleh dana. 

Apabila penebusan atau penjualan unit berlaku, harga jualan unit akan mencerminkan pengumpulan dan pengkompaunan modal sepanjang tempoh yang berkaitan. 

Kesan pengkompaunan ini dari masa ke masa yang menjadikan pelaburan jenis pengumpulan, seperti amanah saham, begitu menarik kepada pelabur.

Sebagai contoh, seseorang yang baru-baru ini mewarisi sejumlah wang mungkin ingin melaburkan dana tersebut ke dalam unit amanah dan memegangnya untuk tempoh yang panjang untuk menyimpan bagi tujuan tertentu. 

Contoh untuk pendidikan anak-anak. Pada penghujung tempoh pegangan, hasil jualan unit akan menjadi pelaburan awal ditambah pulangan ke atas jumlah tersebut, terkumpul sepanjang tempoh tersebut.

Simpanan Biasa (Regular Savings)

Sesetengah orang melabur dalam unit amanah dengan membuat caruman tetap (cth. bulanan) kepada dana mereka. Ini adalah cara yang ideal, berdisiplin dan berguna untuk mengumpul modal untuk keperluan masa depan. 

Dengan membuat caruman tetap dalam satu tempoh masa, jumlah terkumpul pada akhir tempoh akan meningkat. Ini biasanya dikenali sebagai purata kos ringgit.

Pada akhir tempoh, harga penebusan (atau jualan) unit yang dipegang akan mewakili pengumpulan semua caruman, ditambah pulangan yang dijana daripada jumlah caruman sejak pembelian pertama dibuat.

Kesannya lebih ketara semakin lama tempoh pegangan dan sumbangan. Bentuk simpanan ini adalah asas kepada kebanyakan pengumpulan dana pencen contohnya Kumpulan Wang Simpanan Pekerja.

Simpanan KWSP

Selain melabur dalam unit amanah secara tunai atau melalui pelan simpanan biasa, anda juga boleh melabur menggunakan Skim Pelaburan Ahli KWSP. 

KWSP akan memproses permintaan untuk memindahkan amaun daripada Akaun 1 ahli kepada dana unit amanah yang diluluskan jika:

Baki Akaun 1 adalah tidak kurang daripada simpanan asas yang diperlukan, butirannya disertakan dalam jadual 1 seperti yang ditetapkan oleh KWSP untuk umur ahli KWSP masing-masing. 

Jadual 1 – Amaun Simpanan Asas dalam Akaun 1 (Berkuatkuasa mulai 1 Januari 2019 )

Syarat yang ditetapkan:

• Ahli berumur kurang daripada 55 tahun
• Akaun dalam Skim Amanah Saham yang diluluskan telah dibuka di mana pemindahan boleh diproses
• Tiada pindahan dibuat dalam tempoh tiga (3) bulan sebelumnya daripada Skim Pelaburan Ahli KWSP
• Pindahan di bawah Skim KWSP dibuat pada selang masa tiga (3) bulan dari tarikh pemindahan terakhir, tertakluk kepada ketersediaan baki yang diperlukan dalam Akaun 1.
• Jumlah yang layak untuk pemindahan tidak kurang daripada RM1,000
• Jumlah yang perlu dipindahkan tidak melebihi 30% daripada baki Akaun 1 yang tinggal selepas ditolak jumlah simpanan asas yang diperlukan yang ditetapkan oleh KWSP (tertakluk kepada minimum RM1,000)

Contoh Kiraan Untuk Tahu Berapa Layak:

Ramai yang tanya nak invest akaun 1 ep£.. 

Nak tau berapa banyak boleh invest, You all boleh kira macam ni...

Contohnya, umur u all 30 dan akaun 1 ada 50k

50,000 - 35,000 = 15,000 

Tapi tak boleh buat semua... 

30% of 15 000 

Bermakna, 15k x 0.30 = 4,500 

Boleh invest setiap 3 bulan dengan pengiraan yang sama seperti di atas.

Ahmad Hanizam adalah Unit Trust Consultant yang mewakili syarikat pengurusan unit amanah terbesar di Malaysia dan beliau berminat untuk berkongsi tips bagaimana cara yang terbaik untuk mencapai kebebasan kewangan dan menjalani kehidupan harian dengan tenang. 

Sekiranya perlukan sebarang maklumat lanjut, boleh klik di sini.