Pelaburan unit trust ialah cara yang berkesan untuk membina kekayaan jangka panjang. Pelaburan yang berjaya melibatkan pemikiran yang berdisiplin dan ufuk pelaburan jangka panjang untuk membantu pelabur meletakkan asas yang betul untuk mencapai matlamat kewangan mereka.
Untuk tujuan ini, kami telah mengenal pasti lima petunjuk untuk melabur dalam unit trust:
Petunjuk 1: Mempunyai objektif pelaburan yang jelas
Adalah penting untuk mempunyai objektif pelaburan yang jelas apabila melabur dalam unit trust. Sekiranya tiada objektif yang jelas, pelabur mungkin membuat keputusan impulsif semasa tempoh turun naik pasaran.
Oleh itu, sebelum membuat sebarang pelaburan, pelabur perlu mempertimbangkan perkara berikut:
- Matlamat kewangan
Untuk memilih dana unit trust yang sesuai dengan keperluan mereka, pelabur perlu jelas tentang matlamat kewangan mereka. Sebagai contoh, adakah pelabur ingin mencapai pertumbuhan modal, pendapatan tetap atau pemeliharaan modal?
- Jangka masa / ufuk pelaburan
Apabila pelabur telah menetapkan matlamat mereka, mereka perlu mempertimbangkan jangka masa pelaburan mereka. Pelabur muda biasanya mempunyai ufuk pelaburan yang lebih panjang berbanding pelabur yang hampir bersara.
- Toleransi risiko
Adalah penting bagi pelabur untuk mengambil ujian penilaian kesesuaian untuk mengukur tahap toleransi risiko mereka sebelum melabur dalam dana unit trust.
Secara amnya, pelabur yang lebih muda mampu memilih dana berisiko sederhana hingga lebih tinggi kerana mereka mempunyai jangka masa yang lebih lama untuk mengatasi naik turun kitaran pasaran.
Sebagai perbandingan, pesara mungkin lebih sesuai untuk dana konservatif dan berisiko rendah kerana ufuk pelaburan mereka yang lebih pendek dan tahap toleransi risiko yang lebih rendah.
Petunjuk 2: Fahami pelaburan anda
Sebelum melabur dalam mana-mana dana, pelabur perlu mengambil sedikit masa untuk memahami objektif dan ciri utama dana, seperti dasar pengagihannya, peruntukan aset dan pendedahan risiko untuk memastikan bahawa ini adalah selaras dengan keperluan pelaburan dan profil risiko mereka.
Pelabur juga perlu mengambil perhatian tentang yuran dan caj yang ditanggung apabila melabur dalam dana unit amanah.
Petunjuk 3: Elakkan pemasaan pasaran
Pelabur unit trust harus mengelak daripada menetapkan masa kemasukan dan keluar mereka daripada pasaran untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang mereka. Sebaliknya, mereka harus kekal melabur untuk jangka panjang dan membenarkan pengurus dana profesional untuk menavigasi melalui kitaran pasaran yang berbeza.
Bukan sahaja keputusan masa pasaran sukar, malah penukaran dana yang kerap juga akan menanggung kos transaksi tambahan yang boleh mengurangkan pulangan bersih keseluruhan pelabur.
Daripada cuba menentukan masa pasaran, masa di pasaranlah yang menjadi kunci kejayaan pelaburan jangka panjang.
Petunjuk 4: Jangan biarkan emosi mempengaruhi keputusan pelaburan
Pelabur yang berjaya sentiasa berdisiplin tinggi dalam mengawal emosi mereka. Melabur di bawah pengaruh emosi selalunya membawa kepada keputusan pelaburan yang lemah kerana pelabur yang dirundung perasaan, seperti ketakutan atau kegembiraan, cenderung untuk membuat keputusan terburu-buru berdasarkan turun naik pasaran jangka pendek.
Pelabur dinasihatkan untuk menggunakan pendekatan Purata Kos Ringgit (RCA) untuk mengatasi turun naik pasaran. Strategi RCA melibatkan pembelian amaun Ringgit tetap pelaburan unit amanah secara tetap, seperti secara bulanan atau suku tahunan.
Ini akan membantu pelabur membuat purata kos pelaburan mereka kerana mereka akan membeli lebih banyak unit apabila pasaran menurun dan lebih sedikit unit apabila pasaran meningkat.
Petunjuk 5: Pelbagaikan portfolio anda
Untuk mempelbagaikan pelaburan seseorang ialah menyebarkan portfolio dana merentasi pelbagai pasaran (cth. pasaran domestik, serantau dan global) serta kelas aset (cth. ekuiti, bon dan dana pasaran wang).
Biasanya, pasaran atau kelas aset yang berbeza mungkin menunjukkan prestasi yang berbeza pada pelbagai peringkat kitaran pasaran. Penurunan prestasi satu atau dua dana boleh dikurangkan sebahagiannya oleh prestasi mantap dana lain dalam portfolio.
Di samping itu, pelabur dinasihatkan untuk menyemak semula portfolio mereka dan mengimbangi semula peruntukan aset mereka pada asas tahunan atau separuh tahunan kerana objektif pelaburan dan profil risiko mereka mungkin berubah dari semasa ke semasa.
Kesimpulan
Unit trust adalah saluran yang mudah dan berkesan untuk pelabur jangka panjang yang mencari penciptaan dan pemeliharaan kekayaan. Walau bagaimanapun, nilai pelaburan unit trust mungkin berubah-ubah bergantung pada pasaran kewangan di mana dana itu dilaburkan.
Oleh itu, pelabur perlu mengingati petunjuk ini yang membantu mereka fokus, tenang dan berdisiplin dalam pendekatan pelaburan mereka. 😀
No comments:
Post a Comment