5 Petunjuk tentang Pelaburan Unit Trust

 

Pelaburan unit trust ialah cara yang berkesan untuk membina kekayaan jangka panjang. Pelaburan yang berjaya melibatkan pemikiran yang berdisiplin dan ufuk pelaburan jangka panjang untuk membantu pelabur meletakkan asas yang betul untuk mencapai matlamat kewangan mereka.

Untuk tujuan ini, kami telah mengenal pasti lima petunjuk untuk melabur dalam unit trust:

Petunjuk 1: Mempunyai objektif pelaburan yang jelas

Adalah penting untuk mempunyai objektif pelaburan yang jelas apabila melabur dalam unit trust. Sekiranya tiada objektif yang jelas, pelabur mungkin membuat keputusan impulsif semasa tempoh turun naik pasaran.

Oleh itu, sebelum membuat sebarang pelaburan, pelabur perlu mempertimbangkan perkara berikut:

• Matlamat kewangan

Untuk memilih dana unit trust yang sesuai dengan keperluan mereka, pelabur perlu jelas tentang matlamat kewangan mereka. Sebagai contoh, adakah pelabur ingin mencapai pertumbuhan modal, pendapatan tetap atau pemeliharaan modal?

• Jangka masa / ufuk pelaburan

Apabila pelabur telah menetapkan matlamat mereka, mereka perlu mempertimbangkan jangka masa pelaburan mereka. Pelabur muda biasanya mempunyai ufuk pelaburan yang lebih panjang berbanding pelabur yang hampir bersara.

• Toleransi risiko

Adalah penting bagi pelabur untuk mengambil ujian penilaian kesesuaian untuk mengukur tahap toleransi risiko mereka sebelum melabur dalam dana unit trust. 

Secara amnya, pelabur yang lebih muda mampu memilih dana berisiko sederhana hingga lebih tinggi kerana mereka mempunyai jangka masa yang lebih lama untuk mengatasi naik turun kitaran pasaran. 

Sebagai perbandingan, pesara mungkin lebih sesuai untuk dana konservatif dan berisiko rendah kerana ufuk pelaburan mereka yang lebih pendek dan tahap toleransi risiko yang lebih rendah.

Petunjuk 2: Fahami pelaburan anda

Sebelum melabur dalam mana-mana dana, pelabur perlu mengambil sedikit masa untuk memahami objektif dan ciri utama dana, seperti dasar pengagihannya, peruntukan aset dan pendedahan risiko untuk memastikan bahawa ini adalah selaras dengan keperluan pelaburan dan profil risiko mereka. 

Pelabur juga perlu mengambil perhatian tentang yuran dan caj yang ditanggung apabila melabur dalam dana unit amanah.

Petunjuk 3: Elakkan pemasaan pasaran

Pelabur unit trust harus mengelak daripada menetapkan masa kemasukan dan keluar mereka daripada pasaran untuk mencapai matlamat kewangan jangka panjang mereka. Sebaliknya, mereka harus kekal melabur untuk jangka panjang dan membenarkan pengurus dana profesional untuk menavigasi melalui kitaran pasaran yang berbeza.

Bukan sahaja keputusan masa pasaran sukar, malah penukaran dana yang kerap juga akan menanggung kos transaksi tambahan yang boleh mengurangkan pulangan bersih keseluruhan pelabur. 

Daripada cuba menentukan masa pasaran, masa di pasaranlah yang menjadi kunci kejayaan pelaburan jangka panjang.

Petunjuk 4: Jangan biarkan emosi mempengaruhi keputusan pelaburan

Pelabur yang berjaya sentiasa berdisiplin tinggi dalam mengawal emosi mereka. Melabur di bawah pengaruh emosi selalunya membawa kepada keputusan pelaburan yang lemah kerana pelabur yang dirundung perasaan, seperti ketakutan atau kegembiraan, cenderung untuk membuat keputusan terburu-buru berdasarkan turun naik pasaran jangka pendek.

Pelabur dinasihatkan untuk menggunakan pendekatan Purata Kos Ringgit (RCA) untuk mengatasi turun naik pasaran. Strategi RCA melibatkan pembelian amaun Ringgit tetap pelaburan unit amanah secara tetap, seperti secara bulanan atau suku tahunan.

 

Ini akan membantu pelabur membuat purata kos pelaburan mereka kerana mereka akan membeli lebih banyak unit apabila pasaran menurun dan lebih sedikit unit apabila pasaran meningkat.

Petunjuk 5: Pelbagaikan portfolio anda

Untuk mempelbagaikan pelaburan seseorang ialah menyebarkan portfolio dana merentasi pelbagai pasaran (cth. pasaran domestik, serantau dan global) serta kelas aset (cth. ekuiti, bon dan dana pasaran wang). 

Biasanya, pasaran atau kelas aset yang berbeza mungkin menunjukkan prestasi yang berbeza pada pelbagai peringkat kitaran pasaran. Penurunan prestasi satu atau dua dana boleh dikurangkan sebahagiannya oleh prestasi mantap dana lain dalam portfolio.

Di samping itu, pelabur dinasihatkan untuk menyemak semula portfolio mereka dan mengimbangi semula peruntukan aset mereka pada asas tahunan atau separuh tahunan kerana objektif pelaburan dan profil risiko mereka mungkin berubah dari semasa ke semasa.

Kesimpulan

Unit trust adalah saluran yang mudah dan berkesan untuk pelabur jangka panjang yang mencari penciptaan dan pemeliharaan kekayaan. Walau bagaimanapun, nilai pelaburan unit trust mungkin berubah-ubah bergantung pada pasaran kewangan di mana dana itu dilaburkan. 

Oleh itu, pelabur perlu mengingati petunjuk ini yang membantu mereka fokus, tenang dan berdisiplin dalam pendekatan pelaburan mereka. 😀

5 Pointers on Unit Trust Investing

Unit trust investing is an effective way of building long-term wealth. Successful investing involves having a disciplined mindset and a long-term investment horizon to help investors lay the proper groundwork to achieve their financial goals.

For this purpose, we have identified five pointers for investing in unit trusts:

Pointer 1: Have a clear investment objective

It is essential to have a clearly defined investment objective when investing in unit trusts. In the absence of a clear objective, investors may make impulsive decisions during periods of market volatility.

Hence, prior to making any investments, investors need to consider the following:

• Financial goals
  To choose the unit trust funds that suit their needs, investors have to be clear about their financial goals. For example, is the investor looking to achieve capital growth, regular income or capital preservation?


• Time frame / investment horizon
  Once investors have established their goals, they need to consider their investment time frame. Young investors typically have a longer investment horizon compared to investors who are nearing their retirement.


• Risk tolerance
  It is important for investors to take the suitability assessment test to gauge their risk tolerance levels before investing in unit trust funds. In general, younger investors can afford to opt for moderate- to higher-risk funds as they have a longer time horizon to ride out the highs and lows of market cycles. In comparison, retirees may be more suited for conservative and low-risk funds due to their shorter investment horizon and lower risk tolerance levels.

Pointer 2: Understand your investments

Prior to investing in any fund, investors need to take some time to understand the fund’s objective and key features, such as its distribution policy, asset allocation and risk exposure to ensure that these are in line with their investment needs and risk profiles. Investors should also take note of the fees and charges incurred when investing in unit trust funds.

Pointer 3: Avoid market timing

Unit trust investors should avoid timing their entries and exits from the market to achieve their long-term financial goals. Instead, they should stay invested for the long term and allow professional fund managers to navigate through different market cycles.

Not only are market timing decisions difficult, but frequent switching of funds will also incur additional transaction costs which could reduce the overall net return for the investor. Rather than attempting to time the market, it is time in the market that is the key to long-term investment success.

Pointer 4: Do not allow emotions to affect investment decisions

Successful investors are invariably highly disciplined in keeping their emotions in check. Investing under the influence of emotions often leads to poor investment decisions as investors who are overwhelmed by feelings, such as fear or exuberance, are prone to making rash decisions based on short-term market fluctuations.

Investors are advised to adopt the Ringgit Cost Averaging (RCA) approach to ride out market fluctuations. The RCA strategy involves buying a fixed Ringgit amount of unit trust investments on a regular basis, such as on a monthly or quarterly basis. This will help investors average out the cost of their investments as they will buy more units when the market declines and fewer units when the market rises.

Pointer 5: Diversify your portfolio

To diversify one’s investment is to spread the portfolio of funds across a range of markets (e.g. domestic, regional and global markets) as well as asset classes (e.g. equity, bond and money market funds). Typically, different markets or asset classes may perform differently at various stages of a market cycle. A decline in the performance of one or two funds can be partially mitigated by the steadier performance of other funds in the portfolio.

In addition, investors are advised to review their portfolios and rebalance their asset allocation on an annual or semi-annual basis as their investment objectives and risk profiles may change over time.

Conclusion

Unit trusts are convenient and effective channels for long-term investors seeking wealth creation and preservation. However, the value of unit trust investments may fluctuate depending on the financial markets in which the funds are invested. Thus, investors will do well to keep in mind these pointers that help them to be focused, calm and disciplined in their investing approach.

Apa itu Ekuiti

Apa itu Ekuiti?

Ekuiti mewakili nilai yang akan dikembalikan kepada pemegang saham syarikat jika semua aset dibubarkan dan semua hutang syarikat telah dijelaskan.

Kita juga boleh menganggap ekuiti sebagai tahap pemilikan baki dalam firma atau aset selepas menolak semua hutang yang berkaitan dengan aset tersebut.

Ekuiti mewakili kepentingan pemegang saham dalam syarikat, yang dikenal pasti pada kunci kira-kira syarikat.

Pengiraan ekuiti ialah jumlah aset syarikat ditolak dengan jumlah liabilitinya dan ia digunakan dalam beberapa nisbah kewangan utama seperti “ROE”.

Ekuiti rumah ialah nilai harta pemilik rumah (tolak hutang) dan merupakan cara lain istilah ekuiti digunakan.

Tips Ringkas Kelebihan Melabur Dalam Unit Trust

 

6 Kelebihan Melabur Dalam Unit Trust